« J'ai travaillé, j'ai payé des impôts - puis la banque a pris ma maison »

Introduction

Jose Da Costa Diogo, un homme de 65 ans, attend avec anxiété l'arrivée du huissier pour récupérer ses clés. Il fait partie des milliers de personnes qui, cette année, ont été informées que leur maison allait être saisie. Sa situation met en lumière les défis croissants liés aux reprises hypothécaires au Royaume-Uni.

La réalité des saisies hypothécaires

Les chiffres montrent une augmentation alarmante des ordres de saisie hypothécaire en Angleterre et au Pays de Galles, atteignant 10 853 en 2024-25. C'est le plus haut niveau en cinq ans. Les experts attribuent cette hausse à des facteurs variés, notamment l'augmentation des taux d'intérêt et le coût de la vie.

Jose, qui a contracté un prêt hypothécaire à taux d'intérêt uniquement il y a plus de 20 ans, ne peut plus rembourser les 80 000 £ dus. Sa situation s'est aggravée après le départ de son ex-femme pour le Brésil, le rendant incapable de vendre la propriété pour couvrir ses dettes.

Impact sur les collectivités locales

Les conseils locaux sont sous pression pour réinstaller les personnes touchées par les saisies. Tom Hunt, président du Local Government Association's Inclusive Growth Board, souligne que les ressources des conseils sont de plus en plus sollicitées. La crise du logement temporaire s'aggrave, rendant la situation encore plus difficile.

Le nombre de personnes se présentant comme sans-abri suite à une saisie hypothécaire a doublé, passant de 1 517 en 2022-23 à 2 370 en 2023-24. Cela crée un stress supplémentaire pour les conseils locaux, qui doivent gérer des budgets de plus en plus serrés.

Le rôle des conseillers juridiques

Lucy Davies, conseillère en droit du logement, voit quotidiennement les effets dévastateurs des saisies. Elle aide les personnes confrontées à des audiences de saisie et note que beaucoup d'entre elles ne se présentent pas, par honte ou désespoir. "C'est effrayant d'aller au tribunal, mais cela ne devrait pas l'être", dit-elle.

Elle encourage les gens à chercher de l'aide rapidement, car les cas deviennent de plus en plus graves. L'accès à l'aide juridique est également en déclin, rendant la situation encore plus complexe pour ceux qui en ont besoin.

Les défis financiers des emprunteurs

Karina Hutchins, de UK Finance, affirme que la saisie est un dernier recours pour les prêteurs. Bien que le nombre de saisies ait augmenté, il reste historiquement bas par rapport à des périodes précédentes. Les emprunteurs sont encouragés à contacter leurs prêteurs dès qu'ils rencontrent des difficultés.

Les options offertes par les prêteurs comprennent des paiements hypothécaires réduits pour permettre aux emprunteurs de se remettre sur pied. Cependant, de nombreux emprunteurs, comme Henry Sabati McRae, se retrouvent dans des situations précaires, accumulant des arriérés de paiement.

Conclusion

La situation des emprunteurs au Royaume-Uni est préoccupante. Les saisies hypothécaires augmentent, mettant en lumière des défis financiers et sociaux importants. Les conseils locaux, les conseillers juridiques et les prêteurs doivent travailler ensemble pour soutenir ceux qui sont touchés. Il est essentiel de trouver des solutions durables pour éviter que d'autres ne se retrouvent sans abri.