Les banques invitées à ne pas 'étiqueter' les personnes ayant de faibles scores de crédit

Les banques appelées à ne pas "étiqueter" les personnes avec de faibles scores de crédit

Un score de crédit bas ne devrait pas empêcher quelqu'un d'obtenir un prêt pour démarrer une entreprise, a déclaré le fondateur d'une organisation de prêt communautaire. Karen Davies, qui a créé Purple Shoots pour fournir du crédit aux personnes rejetées par les prêteurs traditionnels, affirme que les banques passent à côté d'un grand réservoir de talents.

Tiffany Bramley, dont la demande de prêt a été refusée par sa banque pour relancer son entreprise après la mort de sa fille, a ajouté que les banques "ont tendance à étiqueter les gens et cela doit changer". UK Finance, représentant le secteur des services financiers, a annoncé que l'industrie bancaire et financière est "sur la bonne voie pour fournir plus de 60 milliards de livres" en financement pour les petites entreprises cette année.

Le parcours de Tiffany Bramley

En 2014, Tiffany Bramley gérait son entreprise dans le sud de l'Angleterre lorsqu'un drame est survenu. Des complications lors de sa grossesse ont nécessité une césarienne d'urgence à 32 semaines, et son bébé, Tianie, est décédé. "C'était comme marcher à travers l'enfer", a déclaré Mme Bramley, qui a ensuite déménagé à Cardiff pour être plus près de ses amis et de sa famille.

Confrontée à la douleur de la perte de Tianie et à l'organisation des funérailles, Mme Bramley a manqué quelques paiements sur ses engagements financiers, ce qui a affecté son score de crédit. Cependant, elle était déterminée à relancer son entreprise. "C'est comme un feu d'artifice qui explose", a-t-elle décrit. "J'avais besoin de redémarrer l'entreprise pour retrouver un certain contrôle sur ma vie."

Le soutien de Purple Shoots

Lorsque Tiffany a postulé pour un petit prêt, sa banque l'a rejetée malgré leur compréhension. "Ils ont tendance à étiqueter les gens et cela doit changer", a-t-elle insisté. La banque lui a alors suggéré de contacter Purple Shoots. "C'est là que j'ai rencontré Karen", a-t-elle expliqué. "Elle était celle qui m'a donné cet espoir et a cru en moi."

Avec un prêt de 3 000 £, Tiffany a relancé Tiff's Cleaning Angels à Cardiff et a remboursé le prêt avec succès. Depuis sa création il y a 12 ans, Purple Shoots a soutenu près de 1 000 nouvelles entreprises avec des prêts allant jusqu'à 5 000 £.

Une approche à haut risque mais transformative

En 2023-2024, l'association a accordé 69 prêts, créant ainsi 104 nouveaux emplois, souvent dans des communautés défavorisées. "Nous examinons la personne et son projet", a déclaré Mme Davies. "Nous évaluons si le plan d'affaires sera viable." Elle admet que l'approche est risquée, car ses clients "commencent avec absolument rien sauf notre prêt".

Plus de la moitié des emprunteurs de Purple Shoots seront en retard sur leurs paiements à un moment donné, a ajouté Mme Davies. "Nous voulons qu'ils réussissent, donc nous nous adaptons." Cependant, elle a noté que les échecs réels sont bien plus bas, autour de 20 %.

Appels à une réforme du système financier

Sam Rex-Edwards, de Finance Innovation Lab, a exprimé le souhait de voir les prêteurs traditionnels rendre le crédit abordable plus accessible aux personnes avec de faibles scores de crédit. Elle appelle à une loi sur la "banque équitable" qui obligerait les banques à offrir plus de soutien à ceux qui ont des difficultés à obtenir du crédit.

Elle a souligné que "trop de personnes doivent payer une prime de pauvreté" en utilisant des crédits coûteux comme les prêts à la consommation. De plus, de nombreuses petites et moyennes entreprises ne peuvent pas prospérer car elles se voient également refuser du crédit par les banques traditionnelles.

Conclusion

Il est essentiel que le système financier évolue pour ne pas pénaliser ceux qui ont des difficultés financières. Les initiatives comme Purple Shoots montrent qu'il est possible d'aider les entrepreneurs à surmonter les obstacles liés à leur score de crédit. En offrant un soutien adapté, nous pouvons transformer des vies et des entreprises.