Cet homme a perdu toutes ses économies à cause d'une fraude d'identité. Comment cela a-t-il pu se produire ?

Introduction

Un homme de Colombie-Britannique a passé plus d'un an à se battre contre Equifax après que son score de crédit ait disparu sans explication. Cette situation a mis en lumière une règle peu connue qui permet à l'agence de crédit de réinitialiser les scores. Un expert souligne que le système de crédit au Canada souffre d'un manque de transparence et de supervision.

Le combat de David Tregear

David Tregear, résident de Victoria, a été choqué de découvrir que son score de crédit avait été réduit à zéro. Avant cela, il n'avait jamais eu de problèmes pour obtenir des prêts ou des cartes de crédit. Il raconte : "J'étais juste stupéfait. Que voulez-vous dire par je n'ai pas de crédit?"

Après cette découverte, Tregear a tenté de résoudre le problème en envoyant des documents et en déposant des plaintes auprès de plusieurs organismes de réglementation. Malheureusement, ses efforts ont été vains. Equifax a refusé de restaurer son score ou d'expliquer pourquoi il avait chuté à zéro.

La politique méconnue d'Equifax

Ce n'est qu'après que Go Public a commencé à poser des questions qu'Equifax a révélé une politique peu connue. Si un dossier de crédit reste inactif, le consommateur peut être étiqueté comme "non cotable", entraînant une réinitialisation de son score à zéro. Tregear souligne que son score était d'environ 700 avant cette situation.

Bien qu'Equifax affirme qu'il s'agit d'une période de deux ans, ils ne confirment pas si cela s'applique à tous les consommateurs. De plus, TransUnion, un autre bureau de crédit majeur au Canada, a déclaré qu'il ne réinitialise pas les scores de crédit.

Les conséquences de la perte de score

Les conséquences pour Tregear ont été sérieuses. De nombreux prêteurs s'appuient uniquement sur Equifax, ce qui a rendu impossible l'obtention de prêts ou de cartes de crédit. Il explique que chaque fois qu'il ouvrait une plainte, Equifax la fermait sans résoudre le problème.

Geoff White, un défenseur des consommateurs, souligne que le système de rapport de crédit au Canada manque de supervision. Cela laisse les consommateurs dans une situation difficile lorsqu'ils rencontrent des problèmes avec leurs scores.

Les lacunes du système de protection des consommateurs

Go Public a mis en lumière une lacune majeure dans les règles de protection des consommateurs : il n'existe pas de lois régissant comment les scores de crédit sont calculés. Cela permet aux bureaux de crédit de fonctionner sans une réglementation adéquate.

White affirme que ce manque de clarté donne trop de pouvoir aux bureaux de crédit. Il déclare : "Un score de crédit est une information très importante. Il ne devrait pas être effacé arbitrairement en raison d'un manque d'utilisation."

Conclusion

David Tregear se sent piégé, incapable d'obtenir du crédit ou d'acheter une maison. Il affirme : "Je suis puni pour avoir vécu sans dettes." Cette situation soulève des questions cruciales sur la nécessité d'une réforme du système de crédit au Canada, afin d'assurer une transparence et une responsabilité accrues dans le traitement des scores de crédit.