Qu'est-ce qu'un Isa et comment les règles pourraient-elles changer ?
Qu'est-ce qu'un Isa et comment les règles pourraient-elles changer ?
Le chancelier Rachel Reeves envisage de réduire le montant d'argent pouvant être économisé sans impôt dans les comptes d'épargne individuels (Isas). Le Trésor souhaite toujours encourager davantage d'investissements dans les actions et les obligations. Les rapports récents indiquent que le chancelier pourrait abaisser le plafond annuel d'exonération fiscale des Isas en espèces à 12 000 £.
Qu'est-ce qu'un Isa ?
Un compte d'épargne individuel (Isa) est un produit d'épargne ou d'investissement traité différemment sur le plan fiscal. Les Isas sont proposés par de nombreuses banques, sociétés de construction et autres fournisseurs financiers.
Tous les gains réalisés sur un Isa sont exonérés d'impôt, mais il existe une limite à la somme que vous pouvez y verser chaque année. Le plafond actuel de 20 000 £ peut être utilisé dans un seul compte ou réparti entre plusieurs produits Isa.
Différences entre les Isas en espèces et les Isas actions
Les Isas en espèces sont généralement offerts par des banques et fonctionnent comme un compte d'épargne classique. Les épargnants déposent de l'argent et des intérêts sont ajoutés. Toutefois, au-delà d'un certain seuil, des impôts sur le revenu s'appliquent.
Un contribuable au taux de base peut gagner 1 000 £ d'intérêts d'épargne par an avant de payer des impôts. En revanche, pour les contribuables à taux supérieur, la limite est de 500 £. Les Isas en espèces sont populaires, avec des millions d'épargnants y détenant des milliards.
Types d'Isa disponibles
Les Junior Isas permettent aux jeunes d'épargner jusqu'à leurs 18 ans. Les Lifetime Isas sont conçus pour aider à économiser pour un premier achat immobilier ou pour la retraite. Les épargnants peuvent y verser jusqu'à 4 000 £ par an, avec un bonus gouvernemental de 25 %.
Cependant, certains critiques estiment que les règles sont trop strictes et que des épargnants se heurtent à des limites de prix lors de l'achat de biens. Les Innovative Finance Isas permettent d'utiliser d'autres arrangements financiers, comme des prêts entre particuliers, sans passer par une banque.
Changements possibles des règles des Isas
Des rapports indiquent que le chancelier envisage de réduire le plafond d'exonération fiscale des Isas en espèces à 12 000 £. Le gouvernement souhaite s'assurer que les économies des citoyens génèrent les meilleurs rendements et stimulent l'économie britannique.
Des plans sont en cours pour encourager les personnes ayant des économies élevées à investir plutôt qu'à conserver leur argent dans des comptes à faible intérêt. De nouvelles publicités, similaires à la campagne "Tell Sid" des années 1980, encourageront l'investissement.
Pourquoi encourager l'investissement personnel ?
Le gouvernement veut inciter les épargnants à investir dans les actions et les obligations. Cela pourrait bénéficier aux entreprises britanniques et stimuler la croissance économique, qui est actuellement stagnante. Les sociétés d'investissement soutiennent cette initiative, tandis que les banques sont plus prudentes.
Les partisans affirment qu'il y a des milliards d'euros immobilisés dans des comptes d'épargne qui pourraient être investis à long terme. Ils souhaitent des réformes pour encourager l'investissement personnel.
Critiques du plan
En réduisant l'attrait des Isas en espèces, les opposants soulignent qu'il n'y a pas de preuves solides que les gens se tourneront vers les Isas actions. Ils craignent que beaucoup ne fassent pas d'économies ou paient plus d'impôts sur les comptes non-Isa.
Les sociétés de construction ont également averti que cela réduirait les dépôts qu'elles pourraient prêter sous forme d'hypothèques. Par conséquent, le coût d'emprunt pourrait augmenter, impactant ainsi l'économie globale.
Conclusion
Les changements proposés concernant les Isas pourraient avoir un impact significatif sur les épargnants et l'économie britannique. La transition vers des investissements plus risqués est encouragée, mais elle suscite également des inquiétudes quant à l'accès aux fonds et à la fiscalité. Les discussions autour de ces réformes continueront d'évoluer.
