Comment fonctionneront les paiements de compensation pour les prêts automobiles ?

Introduction

Le sujet de la compensation des prêts automobiles suscite un vif intérêt. En effet, des millions de personnes pourraient être concernées par des paiements de compensation liés à des prêts mal vendus. La Financial Conduct Authority (FCA) a récemment mis à jour ses prévisions concernant ces indemnités, ce qui soulève de nombreuses questions.

Contexte du scandale des financements automobiles

La majorité des voitures neuves et de nombreuses voitures d'occasion sont acquises par le biais de contrats de financement. Environ deux millions de véhicules sont vendus chaque année de cette manière. Les clients versent un dépôt initial, suivi de paiements mensuels avec intérêts. En 2021, la FCA a interdit les accords où les concessionnaires recevaient des commissions des prêteurs basées sur le taux d'intérêt appliqué au client.

Ces arrangements, appelés discretionary commission arrangements (DCAs), n'étaient souvent pas divulgués. Cela incitait les acheteurs à accepter des taux d'intérêt plus élevés que nécessaire. Depuis janvier 2025, la FCA examine la possibilité d'indemniser les personnes ayant souscrit à ces contrats après 2007.

Montant de la compensation et modalités de réclamation

Selon les dernières propositions, la FCA prévoit des paiements moyens de 700 £ par contrat mal vendu. Ce montant est inférieur à l'estimation précédente de moins de 950 £ par accord. Ainsi, le coût total de l'indemnisation pourrait atteindre environ 8,2 milliards de livres. Le montant exact que chaque consommateur recevra dépendra du préjudice subi.

Des plaintes ont déjà été déposées concernant quatre millions d'accords de financement. Les personnes concernées n'ont pas besoin d'agir. La FCA recommande à ceux qui n'ont pas encore déposé de plainte de contacter directement leur fournisseur de prêt automobile.

Qui financera la compensation?

Le secteur est censé couvrir l'intégralité des coûts liés à tout programme de compensation, y compris les frais administratifs. Les prêteurs, y compris certaines des plus grandes banques du Royaume-Uni, ont déjà mis de côté plus de 3 milliards de livres pour d'éventuels paiements. Toutefois, certains établissements bancaires ont exprimé des préoccupations quant aux risques liés au financement futur en raison des coûts associés à ces compensations.

Par exemple, Lloyds Bank a augmenté sa provision de 1,15 milliard à 1,95 milliard de livres. D'autres entreprises de financement, comme Close Brothers et MotoNovo, ont également mis de côté des millions pour faire face à ces obligations. Cependant, des représentants de l'industrie estiment que la FCA pourrait "surcompensar".

Décisions de la Cour suprême

La Cour suprême a examiné trois affaires pilotes concernant les paiements de commission des sociétés de financement aux concessionnaires. La décision de la Cour en août 2025 a favorisé les sociétés de financement dans deux des affaires, réduisant ainsi le nombre de personnes pouvant demander une compensation. L'affaire de Marcus Johnson, qui a acheté une Suzuki Swift en 2017, a été retenue comme exemple significatif.

Marcus a déclaré qu'il n'avait pas été informé que le concessionnaire recevait une commission de 25 %, ajoutée au montant à rembourser. Il a exprimé sa satisfaction pour sa victoire, mais a également souligné la déception pour les autres qui ne seront pas indemnisés. La décision de la Cour a jugé que les termes de son contrat étaient injustes en raison de la taille de la commission.

Conclusion

La situation autour des prêts automobiles mal vendus demeure complexe. Les changements apportés par la FCA et les décisions judiciaires influencent directement les possibilités de compensation pour les consommateurs. Il est crucial que les victimes se tiennent informées et agissent en conséquence pour faire valoir leurs droits.